学資保険には、医療保険の特約を付けることができます。教育のための貯金とセットになっているものですので、保険サービスの付加価値と言えますね。学資保険を比較した際、特約が無ければ返戻率と支払われる年齢の差くらいでしか保険会社を比較できませんが、保険会社によって特約の種類も様々ですから、学資保険以外の保険とも比較して選ぶようにしてみてください。ここでは、学資保険に医療保険の特約を付ける場合の注意点についてまとめます。
学資保険の医療保障
一般的な医療保険と比較して学資保険の医療保障にはどのようなものがあるでしょうか。保険会社に共通で言えるのが医療保険ほどの保障はしてくれないことです。医療保険は、病気や怪我、入院をした際に保障してくれる保険であり、そのためだけに保険金を支払っています。目的が特化しているからこそ、保障額も大きくなっているのです。一方、学資保険の場合は、教育の資金を貯めることが目的です。いくら医療保障の特約がついているからといって、医療保険の制度には勝てません。保障内容を見る時には、保障額と保障してくれる範囲についてチェックが必要です。
学資保険だけで医療保障は安全か？
子供が産まれると、これまで以上にお金が必要になります。そんな時、親が入院をすることになってしまうと収入が減るだけでなく、入院費用も臨時でかかってしまいます。学資保険の医療保障特約だけでカバーしようと思うと、いざという時には足りなくなってしまいます。まだ若いから大丈夫だと思っていても何があるか分かりません。
医療保障を受けたいのであれば、医療保険に特化して選ぶ方が良く、学資保険には貯蓄だけに集中させるか、特約を付けてもサブ保障の役割にしておきます。
学資保険についている子供の医療保障
学資保険には、契約者よりも被保険者（子供）の医療保障がお得になっているケースが多いです。返戻率が１１０％となっていても少しの保障であればカバーしてくれる商品が多いです。子供が通院しても医療費はあまりかかりませんが、入院となると親も付き添いになりますからそれなりの費用をカバーしてもらいたくなります。学資保険に医療保障を付ける場合は、返戻率が下がらない状態になっていることを条件に選ぶといいでしょう。
学資保険に死亡保障を付ける必要はある？
一般的な学資保険の場合、貯蓄タイプか保障タイプを選択することになります。子供の教育の為に100％を注ぐのか、特約を付けて教育資金が80％、保障が20％とするのか、現在加入している保険のタイプによっても異なります。死亡保障や医療保障にどこまでお金をかけるのかは家庭の考え方にもよりますが、複数の保険を組み合わせて満足いく内容にするためには工夫も必要になってきます。無料保険相談がおすすめではありますが、ここからは学資保険と死亡保障の関係についてお伝えしていきます。
学資保険の保障タイプについて
学資保険には特約を付けることが出来るものが多いです。学資保険も生命保険の一つなのです。毎月の支払額を学資保険としての貯蓄としつつ、同じ保険に特約を付けることで死亡した際の保障や入院、怪我の保障をしてくれるようになります。特約の保障については、被保険者（子供）に向けてのものもあれば契約者（親）に向けてのものもあります。まずは様々な学資保険を比較してみて、どのような特約があるのかを確認してみてください。既に入っている保険と重複しているものがあれば、保障額が大きすぎるので月額支出を節約することができるかもしれません。
学資保険に死亡保障をつけると元本を下回る？
1か月に1万円を支払う学資保険の場合、年間で12万円、10年間では120万円になります。120万円支払っておき、子供が大学に入る前などに保険金として120万円以上返ってくるのが学資保険の仕組みです。支払った金額以上の金額が返ってくること、本当にお金が必要な時に保険料が返ってくることなどが子供の教育資金に適しているのです。
では、これに死亡保障を付けるとどうなるでしょうか。少しでも死亡する可能性があれば、保険会社は支払った金額を死亡保障のためにも利用する事を考えておかなければなりません。そのため、学資保険に死亡保障の特約を付けると、同じ120万円を支払ったとしても、返ってくるお金は120万円を下回ることになるのです。
学資保険に死亡保障は必要？
子供の場合、死亡保障は優先順位を下げていいでしょう。残された親が生活できなくなるわけではありませんし、死亡する可能性も極めて低いです。もし死亡保障や医療保障を充実させるのであれば、契約者が対象となっているものを選ぶようにしましょう。学資保険では、契約者が死亡した場合、先の保険料支払いは免除されるのですが、さらに手厚い保障が欲しい場合に死亡保障の特約を付けるようにします。
学資保険と死亡保障についてのまとめ
若い家庭では死亡保障が最低１つあれば十分です。医療保険に加えて、別の死亡保障や学資保険の特約をつけていると、支払金額が増えてしまい家計を圧迫してしまいます。学資保険の特約の中にもお得なものはたくさんありますので、まずは無料保険相談をしてみて、今の家庭に合っているものを選択するようにしてください。
